chola finance home loan जर तुम्ही घर घ्यायच्या विचारात असाल आणि तेही कर्ज काढून म्हणजेच होम लोन घेऊन तर होम लोन संदर्भात तुम्हाला बेसिक पण महत्त्वाच्या गोष्टींची माहिती असणे अत्यंत गरजेचे आहे. होम लोन ची माहिती जसे होम लोन किती प्रकारचे आहे, त्यातला नेमका फरक काय? कोणती बँक किती इंटरेस्ट रेट चार्ज करते, बँकेचा इंटरेस्ट रेट कशाच्या आधारावर ठरवला जातो, तो कसा कॅल्क्युलेट करायचा कमी व्याजदरावर होम लोन घ्यायची असेल तर त्यासाठी काय करायला पाहिजे इत्यादी पण बेसिकली आपण काय करतो माहिती आहे का?
chola finance home loan
जर होम लोनचे रिक्वायरमेंट असेल आता आपल्याला तर आपले उत्पन्न माहिती असतेच त्यामुळे आपण काय करतो एखाद्या ओळखीच्या व्यक्तीला किंवा त्या व्यक्तीच्या ओळखीमध्ये असणाऱ्या एखाद्या बँकेतील व्यक्तीचा नंबर काढतो त्या नंबर वर कॉन्टॅक्ट करतो त्यांना आपले रिक्वायरमेंट सांगतो, त्यानंतर ती व्यक्ती तुमच्याकडे डॉक्युमेंट मागते तुम्ही डॉक्युमेंट पुरवतात काहीतरी कॅल्क्युलेशन करून ती व्यक्ती त्याच्या बँकेनुसार जे काही लोन बसू शकते किंवा लोन बसू शकणार नाही,
👉 होम लोन Apply करण्यासाठी येथे क्लिक करा 👈
या सगळ्या गोष्टींची माहिती सांगतात आणि बऱ्याचदा ही व्यक्ती कॉन्टॅक्ट मधली असल्याकारणाने अनेक जण लोन घेण्यासाठी लगेच पुढे येतात परंतु त्या लोन व्यतिरिक्त इतर कुठल्या बँकेतून आपल्याला कमी इंटरेस्टेड मिळू शकतो. लोणची अमाऊंट सुद्धा जास्त मिळू शकते का? तसेच प्रोसेसिंग फी कमी भरावी लागू शकते का? इन शॉर्ट जे काही होम लोन आपण घेत आहोत ते आपल्याला परवडत आहे का किंवा चांगल्या प्रकारे मिळतंय का? chola finance home loan
अशी प्रश्न आपण स्वतःला विचारली पाहिजे त्यामुळे होम लोन संदर्भातील बेसिक पण महत्त्वाची माहिती जर तुमच्याजवळ आधीपासूनच असेल तर तुम्ही त्या दृष्टिकोनातूनच वाटचाल करणार आणि त्या प्रकारचे होम लोन तुम्हाला मिळतंय का यासाठी तुम्ही प्रयत्न करणार तर मग जाणून घ्या होम लोन संदर्भात काही महत्त्वपूर्ण आवश्यक गोष्टी खालील नुसार.
होम लोणचे प्रकार खालील प्रमाणे आहे :-
होम लोन किंवा गृह कर्ज हे तीन प्रकारचे असतात ते कोणकोणते आहे जाणून घ्या खालील नुसार
1) फिक्स रेट लोन
2) फ्लोटिंग रेट लोन
3) हायब्रीड लोन
👉 तुम्हाला हे माहित आहे का ? 👈
या तिन्ही लोन मध्ये नेमका फरक काय ? chola finance home loan
फिक्स रेट लोन –
- जर तुम्ही फिक्स रेट लोन घेतले तर ते जितक्या कालावधीसाठी तुम्ही घेत असाल जसे 10 वर्ष 15 वर्ष 20 वर्ष किंवा 25 वर्ष त्या संपूर्ण कालावधीसाठी जो इंटरेस्ट रेट जो व्याजदर तुम्हाला लोन घेताना लागू केला जातो तो संपूर्ण कालावधीसाठी एकसारखाच म्हणजे कॉन्सन्ट राहतो.
- ज्यामुळे होम लोनचा ईएमआय सुद्धा कॉन्स्टंट एकसारखाच राहतो त्यात कुठलाही बदल होत नाही.
- फिक्स रेट लोन साठी अप्लाय करणे हे तेव्हाच उपयोगाचे ठरते ज्यावेळी तुमचा होम लोनचा इंटरेस्ट रेट हा आधीच बराच कमी आहे आणि तो भविष्यातही फार थोड्या प्रमाणात वाढण्याची शक्यता आहे.
फ्लोटिंग रेट लोन
- फ्लोटिंग रेट लोन या लोणचा इंटरेस्ट रेट हा मार्केटमध्ये जो कर्ज देण्याचा दर चालू आहे म्हणजेच मार्केट लेंडिंग रेट त्यानुसार हा वेळोवेळी बदलत असतो.
- आणि त्या बदलत्या व्याजदरामुळेच तुमच्या ईएमआय ची रक्कम सुद्धा वाढू शकते किंवा कमी होऊ शकते.
हायब्रीड लोन
- हायब्रीड लोन आता याला हायब्रीड असे का म्हणतात तर फिक्स रेट लोन आणि फ्लोटिंग रेट लोन या दोघांचेही हे मिक्सचर आहे. chola finance home loan
- यात काही कालावधीसाठी इंटरेस्ट रेट हा फिक्स असतो आणि नंतर तो फ्लोटिंग रेटमध्ये कन्व्हर्ट केला जातो.
👉 अधिक माहितीसाठी येथे क्लिक करा 👈
- आता हा हायब्रीड लोनचा प्रकार कोणी निवडावा जर तुम्हाला सुरुवातीलाच म्हणजे लोन घेतानाच फिक्स रेटवर तुम्ही लोन घेत असाल आणि त्याचा इंटरेस्ट रेट फार कमी असेल,
- जर तो फ्लोटिंग रेटमध्ये कन्व्हर्ट होण्यापूर्वीच तुम्हाला लोनची रक्कम परतफेड करायचे असेल किंवा तुम्हाला ते फोर क्लोज करायचे असेल तर अशावेळी हायब्रीड लोन घेतलेले फायद्याचे ठरते.
- या महत्त्वाच्या फरकांनंतर आणखी काही उपयोगी फरक आहेत.
- जसे फिक्स रेटमध्ये एमआय ची रक्कम संपूर्ण कालावधीसाठी एकच राहते.
- फ्लोटिंग रेटमध्ये ती बदलत्या व्याजानुसार बदलते.
- फिक्स रेट लोन मध्ये तुमचे आर्थिक नियोजन निश्चित राहू शकते.
- पण फ्लोटिंग रेटमध्ये जर व्याजदर बदलल्यामुळे वाढला तर सर्वसामान्य माणसांचे आर्थिक नियोजन कोलमडू शकते.
- चालू व्याजदर जर भरपूर कमी असेल आणि तो भविष्यात हलकासा वाढण्याची शक्यता असेल तर फिक्स रेट लोन चांगला ऑप्शन आहे.
- आणि जर चालू व्याजदर फार वाढलेला असेल आणि भविष्यात तो कमी होण्याची शक्यता असेल तर फ्लोटिंग रेट चांगला ऑप्शन असू शकतो.
- जर चालू व्याजदर कमी झाला तर त्याचा कोणताही फायदा फिक्स रेट लोन मध्ये होत नाही.
- याउलट फ्लोटिंग रेट लोनचा बेंच मार्क इंटरेस्ट रेट जर कमी झाला तर त्यामुळे ईएमआय कमी होऊन त्याचा फायदा तुम्हाला मिळू शकतो.
- फिक्स रेट लोन अंतर्गत कर्ज देणाऱ्यांकडून जास्तीचा व्याजदर आकारला जातो.
- as compared to floating rate home loans याउलट फ्लोटिंग रेट लोन मध्ये जनरली फिक्स रेट लोन पेक्षा कमी व्याजदर ऑफर केला जातो.
- जर कर्ज फिक्स रेट ने घेतले असेल आणि त्याचे प्री-पेमेंट किंवा फोर क्लोजर करायचे असेल तर कर्ज देणाऱ्यांकडून त्यावर चार्जेस आकारले जाऊ शकतात.
- परंतु RBI च्या गाईड लाईन्स नुसार बँक आणि HFCs यांना फ्लोटिंग रेट लोन वर फ्री पेमेंट किंवा फोर क्लोजर करायचे असेल तर कोणतेही चार्जेस लावण्याची परवानगी नाही.
होम लोन तुम्हाला कोणा कोणाकडून मिळू शकेल
- होम लोन हे तुम्हाला प्रायव्हेट सेक्टर बँक, पब्लिक सेक्टर बँक आणि (HFCs) म्हणजे हाऊसिंग फायनान्स कंपनीकडून मिळवता येते.
- तसेच भारतामध्ये या दोन बँका फॉरेन सुद्धा होम लोन प्रोव्हाइड करतात.
- आता पब्लिक सेक्टर मध्ये किंवा प्रायव्हेट सेक्टर मध्ये नेमक्या कोणकोणत्या बँका आहे.
- या बँक लिस्टची डायरेक्ट लिंक खाली दिलेली आहे त्यावर क्लिक करून ही लिस्ट व्यवस्थितपणे वाचू शकता.
- बँका किंवा हाऊसिंग फायनान्स कंपनी कशाप्रकारे व्याजाचे कॅल्क्युलेशन करतात.
- आपण ज्या कर्जाची रक्कम घेतो त्याला म्हणतात प्रिन्सिपल अमाऊंट आणि त्यावर एका ठराविक दराने व्याजदर आकारला जातो. chola finance home loan
- आता प्रिन्सिपल अमाऊंट आणि त्यावर आकारलेला व्याजदर आणि तुम्ही निवडलेले अन्यूअल म्हणजेच तुमच्या कर्जाचा कालावधी यानुसार तुमच्या लोनचा ईएमआय ठरतो.
- EMI म्हणजे इक्विटेड मंथली इन्स्टॉलमेंट म्हणजे समान मासिक हप्ता आता हा जो EMI आहे तो तुम्हाला दर महिन्याला ठराविक कालावधीसाठी भरत राहणे आवश्यक असते.
- जसजसा ईएमआय भरत जातो त्याप्रमाणे जी काय प्रिन्सिपल अमाऊंट असते त्याच्यामध्ये काही रक्कम जमा होत राहते आणि सोबतच व्याजामध्येही काही रक्कम जमा होत राहते.
- दरवेळी प्रिन्सिपल मध्ये जी रक्कम जमा होते आणि त्यामुळे जी काही प्रिन्सिपल चे अमाऊंट बाकी राहते त्यावर पुन्हा व्याज आकारले जाते.
- द इंटरेस्ट रेट इज कॅल्क्युलेटेड ऑन द आऊटस्टँडिंग प्रिन्सिपल अमाऊंट फॉलोविंग इच EMI पेमेंट आणि यालाच म्हणतात मंथली रेडोसिंग बॅलन्स मेथड आणि हीच मेथड बँका आणि एचएससी वापरतात.
- ज्यामुळे कर्जाचा कालावधी सुरू होताच सुरुवातीचे काही वर्ष म्हणजे इनिशियल फेजमध्ये ईएमआय चा मोठा भाग हा फक्त व्याजाच्या रकमेत जमा होत राहतो.
- आणि थोडीफार रक्कम ही प्रिन्सिपल अमाऊंट मध्ये जमा होते नंतर जसजशी प्रिन्सिपल ची अमाऊंट कमी होत जाते त्याप्रमाणे व्याजाचा घटकही कमी होत जातो. chola finance home loan
नवीन घर घेताना गृहकर्ज कसं घ्यायचं; EMI म्हणजे काय ?
chola finance home loan
- मॅथेमॅटिकली सांगायचे झाले तर ईएमआय कॅल्क्युलेट करण्यासाठीचा हा एक फॉर्मुला आहे.
- जर तुम्ही या फॉर्मुलानुसार कॅल्क्युलेट करायचे ठरवले तर बराचसा वेळ लागू शकतो त्यामुळे तुम्हाला एक सिम्पल आणि सोपे कॅल्क्युलेटर आहे ज्यावरून तुम्ही तुमच्या होम लोनचा ईएमआय किती बसू शकतो संपूर्ण कालावधीमध्ये एकूण किती रक्कम जाऊ शकते तसेच किती व्याज तुम्ही भरणार आहात ही सर्व माहिती तुम्हाला मिळू शकते.
- या कॅल्क्युलेटर ची लिंक खाली दिलेली आहे यावर तुम्हाला कर्ज किती पाहिजे ती रक्कम सिलेक्ट करा.
- त्याखाली ज्या बँकेतून तुम्ही कर्ज घेणार आहात त्याचा व्याजदर वर दिलेल्या लिंक वर जाऊन आधी बघून घ्या.
- टेन्युअर मध्ये किती वर्षांसाठी कर्ज घ्यायचे आहे जसे 20 ते 25 किंवा 30 वर्ष ते भरा.
- ही माहिती भरून झाल्यानंतर कॅल्कुलेट बटन क्लिक करा उजव्या बाजूला इन्स्टंट तुम्हाला मंथली EMI दिसेल त्या बाजूला 30 वर्षात किती रक्कम टेबल आहे म्हणजे घेतलेले कर्ज आणि व्याज प्रिन्सिपल अधिक इंटरेस्ट तसेच तुम्ही घेतलेली प्रिन्सिपल ची अमाऊंट किती आहे म्हणजे कर्जाची रक्कम आणि त्यावर एकूण किती व्याज भरले जाणार आहे ते सुद्धा इथे तुम्हाला बघायला मिळते.
- Tips to reduce होम लोन इंटरेस्ट रेट गृह कर्ज वरचा जर व्याजदर तुम्हाला कमी करायचा असेल तर त्यासाठी काही महत्त्वाच्या टिप्स आहे.
गृह कर्जावरील व्याजदर कमी करण्या साठीच्या Tips
- कर्जासाठी अप्लाय करताना तुमचा क्रेडिट स्कोर हा 750 किंवा त्यापेक्षा अधिक आहे याची खात्री करा
- त्याप्रमाणे तुमच्या घरातील महिला सोबत जॉईंट लोन एप्लीकेशन करण्याचा प्रयत्न करा.
- बरेचसे लेंडरस मार्केटमध्ये असे असते महिला एप्लीकेट आहेत त्यामुळे कमी व्याजदर आकारू शकतात.
- ज्यांकडे आधीपासूनच होम लोन आहे म्हणजे एक्झॉस्टिंग होम लोन तुम्ही भरत आहात आणि तुमचा जर व्याजदर जास्त असेल तर जी कंपनी किंवा जी बँक तुम्हाला कमी व्याजदर देऊ शकते त्यांच्याकडे तुमचे होम लोन तुम्ही ट्रान्सफर करू शकता.
- तसेच मार्केटमध्ये असे देखील लेंडर्स आहेत ज्यांनी लोवर एलटीव्ही रेशो असणाऱ्यांसाठी कमीत कमी व्याजदर सेट केलेला असतो. chola finance home loan
- आता लोवर एलटीवी रेशो म्हणजे लोवर लोन टू व्हॅल्युरेशन याचा अर्थ जर तुम्ही कर्ज घेताना जास्तीत जास्त डाऊन पेमेंट केले तर तुम्हाला कमीत कमी लोणचे रक्कम घ्यावी लागते.
- त्यामुळे तुमचा इंटरेस्ट रेट सुद्धा कमी होण्याची शक्यता असते कर्ज घेताना तुम्हाला किती व्याजदर आकारला जाऊ शकतो हे तुमच्या क्रेडिट स्कोर वर तुमच्या वयावर तुमचा रोजगार किंवा उत्पन्न कशा प्रकारचे आहे तुम्ही घेत असलेली कर्जाची रक्कम आणि होम लोनचा प्रकार या सर्व घटकांवर अवलंबून असते.
- त्यामुळे होम लोन घेताना या आवश्यक घटकांचा नक्की विचार करा.